gedeckt?IDD-CHECK · BEDARFSANALYSE
Wünsche- & Bedürfnis-Check
Strukturierte Bedarfserhebung nach Art. 20 IDD und § 28 MaklerG — vom Kunden oder vom Makler befüllbar. Jede Antwort fließt dokumentiert in das Beratungsprotokoll ein; nicht beantwortete Fragen werden als „keine Angabe“ vermerkt.
Schritt 1 von 8
1 · Person & Haushalt
Kundenbasisdaten — Grundlage jeder Bedarfsermittlung
Altersgruppe
unter 3030–4545–60über 60
Familiensituation
SinglePaarFamilie mit KindernAlleinerziehend
Kinder im Haushalt
KeineMinderjährigeNur volljährige
Wer trägt das Haushaltseinkommen?
Überwiegend ichBeide Partner
Erwerbsstatus
AngestelltSelbstständigÖffentl. DienstIn PensionIn Ausbildung
2 · Wohnen
Gebäude-, Inhalts- und Haftungsrisiken rund ums Wohnen
Wohnsituation
MieteEigentumswohnungEigenes Haus
Alter des Gebäudes (bei Eigentum)
unter 10 Jahre10–30 Jahreälter als 30 Jahre
Besonderheiten (Mehrfachauswahl)
Photovoltaik / WärmepumpeHochwasser-/HanglagePool / TeichIch vermiete (auch) selbstKeine
Wert des Wohnungsinhalts
DurchschnittlichGehobenHochwertig (Schmuck, Kunst, Sammlung)
3 · Mobilität
Fahrzeuge und Verkehrsrisiken
Kfz im Haushalt
Keines1 Fahrzeug2 oder mehr
Alter des (neuesten) Fahrzeugs
unter 3 Jahre3–7 Jahreälter als 7 Jahre
Weitere Mobilität (Mehrfachauswahl)
Motorrad / MopedHochwertiges (E-)BikeWohnmobil / WohnwagenAnhängerKeine
4 · Familie, Tiere & Freizeit
Haftungs- und Unfallrisiken aus der Lebensführung
Tiere im Haushalt
KeineHundPferdKleintiere
Sport & Freizeit (Mehrfachauswahl)
Ski / WintersportBergsport / KletternWassersport / TauchenMotorsportJagdNichts davon
Reisen pro Jahr
Selten1–2 Reisen3 und mehr
Ehrenamt / Vereinstätigkeit
JaNein
5 · Beruf, Arbeitskraft & Gesundheit
Absicherung von Einkommen und Gesundheit — Kern der Existenzsicherung
Art der Tätigkeit
Überwiegend BüroGemischtKörperlich
Wie lange käme Ihr Haushalt ohne Ihr Einkommen aus?
Unter 3 Monate3–12 MonateLänger als 1 Jahr
Krankenvorsorge
Nur gesetzlichPrivate Zusatz / Sonderklasse vorhandenPrivat wäre interessant
Bestehende Altersvorsorge (neben der gesetzlichen Pension)
KeineAnsatzweiseGut aufgestellt
6 · Bestehende Verträge
Status quo — Grundlage für die Lückenanalyse
Welche Absicherung besteht bereits? (Mehrfachauswahl)
Haushalt/Hausrat
Eigenheim/Gebäude
Privathaftpflicht (separat)
Kfz
Rechtsschutz
Private Unfall
Berufsunfähigkeit
Ablebensversicherung
Kranken-Zusatz
Private Altersvorsorge
Reiseversicherung
Tierhalterhaftpflicht
Keine davon
Wann wurden die Verträge zuletzt fachlich geprüft?
Im letzten JahrVor 1–3 JahrenVor mehr als 3 JahrenNoch nie
7 · Finanzieller Rahmen & Ziele
Angaben freiwillig — „keine Angabe“ wird dokumentiert
Monatliches Haushaltsnetto
unter € 2.000€ 2.000–4.000über € 4.000Keine Angabe
Könnten Sie eine unerwartete Ausgabe von € 5.000 aus Rücklagen decken?
Ja, problemlosMit MüheNein
Monatlicher Rahmen für Absicherung gesamt
bis € 50bis € 100bis € 200Nach Bedarf
Finanzielle Ziele der nächsten Jahre (Mehrfachauswahl)
Eigentum schaffenAusbildung der KinderPensionsvorsorgeVermögen aufbauenDerzeit keine
8 · Wünsche, Anlass & Prioritäten
Der Wünsche-und-Bedürfnis-Test nach Art. 20 IDD
Anlass dieser Beratung
Allgemeiner CheckHeirat / NachwuchsImmobilie gekauft/geplantJobwechsel / SelbstständigkeitSchadenfall erlebtVertrag kündigen/wechseln
Was ist Ihnen am wichtigsten? (Mehrfachauswahl)
Existenzrisiken abdeckenFamilie absichernEigentum schützenEinkommen absichernBeste Versorgung im KrankheitsfallSchutz bei RechtsstreitSorgenfreie Pension
Gewünschte Form der weiteren Beratung
DigitalPersönlichKombination
Ihr IDD-Bedarfsprofil
Ampel-Logik: grün = versorgt · gelb = prüfen/beraten · rot = Lücke mit hoher Priorität · grau = derzeit nicht relevant (geprüft & dokumentiert)
Existenz & gesetzliche Pflichten Stufe 1
Risiken, die den finanziellen Grundbedarf bedrohen — zuerst schließen
Erhaltung des Lebensstandards Stufe 2
Absicherung von Besitz, Gesundheit und Alltag
Vorsorge & Vermögensziele Stufe 3
Aufbau und Verbesserung — nach Schließen der Stufen 1 und 2
So sichert dieses Protokoll den Makler rechtlich ab:
- Wünsche-und-Bedürfnis-Test (Art. 20 Abs. 1 IDD): Anlass, Wünsche und Prioritäten des Kunden wurden vor jeder Empfehlung erhoben und festgehalten.
- Vollständige Risikodurchsicht: Auch als „nicht relevant“ eingestufte Bereiche werden dokumentiert — der Makler kann nachweisen, dass sie angesprochen wurden.
- Begründete persönliche Empfehlung (§ 28 MaklerG): Jede Einstufung enthält die Begründung, warum sie den Wünschen und Bedürfnissen entspricht.
- Dokumentation & Zeitstempel: Erhebung, offene Angaben („keine Angabe“) und Empfehlungen werden mit Datum protokolliert.
- Verzichts-Dokumentation: Folgt der Kunde einer Empfehlung nicht, wird die Abweichung samt Begründung im Protokoll vermerkt.
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